Кредит под развитие бизнеса

Кредит под развитие бизнеса является одним из видов кредитования СПД-физических (индивидуальных бизнесменов) и юридических лиц, при котором кредитные средства используются заёмщиком на пополнение оборотных средств, финансирование коммерческих или производственных проектов, расширение хозяйственной деятельности.

Набор документов

Чтобы подтвердить возможность взять кредит на открытие бизнеса клиент представляет документы и заполняет анкету. Перечень документов зависит от организационного вида.

Для юридических лиц

• Отчёты за квартал (форма №2 и справка к ней, декларация о прибыли) за ближайшие 3 квартала; ежемесячно разбитые ведомости по оборотному сальдо за 6 месяцев;
• Протокол учредительного собрания о подтверждении цели и размера кредита; приказ о назначении главбуха и директора, карточка с фирменной печатью и образцами их подписей;
• Выписка с операциями движения по счетам за прошедшие 6 месяцев из обслуживающего банка;
• Списки кредиторов и дебиторов заёмщика и товарно-материальные резервы в момент подачи заявления на кредит;
• Печатные ксерокопии:
  • Учредительных документов, а также подтверждающих обладание правом собственности на недвижимость,
  • Договоры съёма транспорта и помещений,
  • Документы о перерегистрации либо о регистрации,
  • Паспортов, имеющих право подписи главбуха и руководителей,
  • Разрешений, патентов и лицензий на возможность заниматься видами работы предприятия,
  • Иные документы, содействующие принятию решения (контракты, соглашения поручительства, ГТД, счета-фактуры и др.).

Для индивидуальных бизнесменов

• Идентификационный код;
• Паспорт;
• Единый налог;
• Свидетельство о регистрации;
• Налоговые декларации за прошедшие полгода;
• Договор о съёме;
• Другие документ, содействующие принятию решения.

Анализ клиента

Во время рассмотрения заявки заёмщика о выдаче кредита под развитие бизнеса специалист проводит анализ полученных документов и посещает клиентскую компанию для ознакомления с его бизнесом и оценки его имущества, которое выступает как обеспечение по займу.

Показатели финансового положения заёмщика

Кредит рассчитывается после анализа финансового положения клиента по следующим показателям:

• Расходы и доходы;
• Дебиторская и кредиторская задолженность;
• Соотношение заёмных и личных средств;
• Динамика потоков финансов (уменьшение или увеличение прибыли и доходов, оптимизация расходов);
• Соотношение величины чистой прибыли и активов;
• Соотношение объёмов реализации продукции и чистой прибыли.

Специалист, опираясь на полученную информацию, предлагает способ расчёта займа: валюту, сумму, размер комиссий, график погашения и др. Если заёмщик согласен с условиями, которые ему предлагаются, окончательное решение принимается кредитным комитетом.

Материалы по теме:

1. Займы для малого бизнеса: правила общения с банком Множество легенд о практике кредитования банками МСБ распространено среди владельцев...