2012 год для банковской сферы — год чрезмерного роста объемов потребительского кредитования. Население желало материальных благ, а банки с радостью выдавали для этого кредиты, в результате чего рынок потребительского кредитования увеличился на 60%.

Из-за активности банков в потребительском кредитовании создалась иллюзия модернизации кредитной системы в общем, однако на деле нововведения были лишь модификациями и обновлениями уже имеющегося арсенала: предлагались скидки на кредиты, спецпредложения, отсрочка платежа, проводились акции для добросовестных заемщиков и зарплатных клиентов. Реальные нововведения ознаменовались выходом на рынок POS кредитов от «ВТБ24» ЛЕТО — «Суперставка», которая добросовестным заемщикам позволяет возвращать часть суммы процентов себе при условии отсутствия просрочек. Это также проект «Тинькофф Кредитные Системы» с названием «КупиВкредит», который позволил покупать в интернет-магазинах товары в кредит.

По сообщению Центробанка, кредитов наличными к концу 2012 года было выдано на сумму более 4,5 трлн. рублей. Автокредитам и ипотеке достались соответственно 700 млрд. рублей и 1,5 трлн. рублей.

Некоторые банки переключились на микрокредитование. «Нанофинанс», «МигКредит», «Домашние Деньги» и другие микрокредитные организации в 2012 году повысили свой квалификационный уровень благодаря применению механизмов управления рисками, а также оценки заемщиков и способов привлечения капитала, отличных от банковских.

Некоторые игроки банковского рынка использовали кредиты с целью привлечения новых клиентов в точках продажи товаров.

Кредитные карты в качестве платежного инструмента население стало использовать гораздо чаще, «Сбербанк» удвоил свой карточный кредитный портфель, оказались в плюсе и «Русский Стандарт», «ВТБ24» и др.

Такой бурный рост потребительского кредитования оказал косвенное влияние на общий уровень жизни. По результатам исследования, которое провел Всероссийский центр изучения общественного мнения, показатель материального благополучия прошлого года на 10 пунктов в процентах оказался выше показателя 2011 года. Примерно 12% опрошенных считают, что их благополучие на хорошем уровне, 72% — на среднестатистическом. Большинство россиян верят в то, что их материальное положение не ухудшится.

В 2012 году был отмечен дефицит ликвидности для банков, что не ново, одним из способов привлечения денежных средств для кредитования были резко выросшие ставки по вкладам.

Интересным фактом со стороны правительства в разрешении противоречий между банками и клиентами стал разработанный законопроект о банкротстве физлиц, который был одобрен в первом чтении Госдумой в ноябре прошлого года. Весной станет ясно, будет ли он принят.

Чего же ждать от 2013 года? В настоящий момент банки готовы обеспечивать потребности в кредитных средствах, но в конце 2012 года Центральный Банк заявил о возможном ограничении роста объемов беззалогового кредитования.

Потребительское кредитование 2012 ознаменовалось активной пропагандой преимуществ дистанционного обслуживания, что будет перенесено и в планы на 2013 год. Интернет-банкинг ранее в основном использовался, чтобы отслеживать движение денежных средств. Теперь же совершать денежные переводы и платежи, открывать вклад, оформлять кредит можно и на компьютере, и на мобильном телефоне. Как считает большинство экспертов, в текущем году в этой сфере появится еще больше уникальных решений.

Стоит сделать предположение, что банки в 2013 году будут стараться и далее завоевывать доверие клиентов качеством продуктов и услуг, а не их количеством. Банки уже частично сумели переориентироваться на потребности клиента со своих потребностей.

Розничное кредитование в наступившем году так и будет занимать лидирующие позиции в банковском бизнесе, развитие потребительского кредитования станет еще более активным. Рост ипотечного кредитования может сбавить темпы, но немного. Снижения процентных ставок по потребкредитам не предвидится. Среди граждан РФ кредитные карты в 2012 году являлись самым быстрорастущим видом кредитования, они и в 2013 году будут все больше вытеснять простые дебетовые карты. Потенциал у кредитных карт просто огромен, ведь уровень их проникновения в российский рынок — всего 15%.

Ожидается некоторое охлаждение накала страстей, характерного для банковского бизнеса прошлого года, в 2013 году он поутихнет. Из-за вынужденного снижения объемов розничного кредитования банкиры смогут пристальнее взглянуть на свои кредитные продукты и пойти навстречу клиентам. Будут активно внедрятся интернет и мобильные технологии при взаимодействии клиента и банка. Россияне со временем научатся использовать операции на мобильных приложениях с таким же удобством, как и при использовании обычного интернет-банка. Некоторые задачи, выполняемые сейчас банковскими сотрудниками, неизбежно будут выполняться компьютерными программами, роботами, банкоматами, терминалами, что будет способствовать большому снижению издержек банков и позволит предложить клиентам улучшенные условия кредитования.

Похожие материалы:

Чем выгодна программа «Mastercard Бес

На мероприятии, прошедшем в Московском планетарии 30 января 2013 года, была официально представлена эксклюзивная программа компании MasterCard «Бесценная Москва». Д

Отмена банком «Хоум Кредит» непр

Банк «Хоум Кредит» в начале года сообщил своим клиентам хорошую новость: с 1 января текущего года комиссии в размере 50 рублей, когда средства в счет погаш

Полумесячная просроченная задол

С 1 марта 2013 вступят в свое действие новые требования Банка России относительно резервов по портфелям кредитов малому и среднему бизнесу, розничных кредит�

Банк Русский Стандарт запускает

Банк Русский Стандарт запускает новую услугу для своих клиентов - СМС-банкинг, которая с легкостью поможет управлять личными финансами. Данная услуга работает вез�