Кредитные карточки в 2012 году с большим отрывом победили состязание между всеми видами кредитов. Их темпы наращивания намного опередили займы на авто, ипотеку и прочие виды займов. Ушли кредитки в отрыв при помощи массового выпуска карточек со временем кредитования равным нулю, которые на данный момент пользуются особенным спросом, как среди населения, так и среди банков. И если вам ничего пока не известно о кредитках graceperiod, рекомендуем поближе познакомиться с ними.

Итак, карты graceperiod или с периодом льготных займов, дают возможность бесплатного пользования банковским кредитом, как правила до 45 дней. Схема такова: вы используете кредитную карту, вам устанавливается час «Х», когда вы в обязательном порядке должны погасить задолженность. В случае если всё выплачено в срок, банк не берёт денег за пользование займом, кредит восстанавливается, и опять же весь льготный период он бесплатен. Если вы не успеваете вовремя погасить долг, банком начинают начисляться проценты.

Карты с льготным периодом различаются несколькими основными параметрами. По типу могут быть овердрафтными (совмещёнными) и револьверными. По категории делятся на золотые, электронные, платиновые и классические (в зависимости от категории меняется и стоимость обслуживания и выпуска). Помимо этого, кредитки отличаются продолжительностью льготного времени займа (и со времени его отсчёта банком), по комиссии за обналичивания, и, наконец, по ставке процента после времени кредитования по льготам.

Банкир с револьвером

Револьверная кредитка является чисто кредитной. Личные деньги на ней размещать запрещено, можно лишь пользоваться средствами банка, в пределах определённого лимита. Вы пользуетесь займом, погашаете его, после чего на карте полностью восстанавливается кредитный лимит.  И так пока срок действия карты не истечёт. Сейчас банки Альфа-Банк, МКБ (Московский кредитный банк), «Авангард», ВТБ 24, ПСБ (Промышленно-строительный банк), Банк Москвы, Ситибанк, Райффайзенбанк.

Обычные дебетовые кредитки (на которых находятся личные деньги клиента) с возможностью кредитования являются совмещёнными.Банком определяется конкретный лимит для человека, и он может при надобности взять из «кармана» банка, при этом получать на фиксированный период нулевой кредит).Эти карты обладают большей степенью экономичности, так как заменяют сразу 2 карты, револьверную и обычную дебетовую + ко всему обеспечивают нулевой кредит. На данный момент такие банки как МоскомПриватБанк, ММБ (Международный московский банк), РБР (Русский банк развития) предлагают эти кредитки.

На рынке имеются ещё карточки с периодом кредитования равным нулю. Это престижныеDinersClub и AmericanExpress. Банк «Русский стандарт» эксклюзивно оформляет AmEx, а банк «Союз» - Diners.

Ряд цен

Электронные карты – дешевейшие кредитки с graceperiod. Только в данный момент они практически отсутствуют на рынке. Банк Москвы выпускает такую VisaElectron, стоимость обслуживания которой 5$ в год. В РБР её можно получить за 15$, а МКБ бесплатно выдаст MasterCardElectronic. Нулевые займы в большей мере предлагаются по карточкам более «высокой» категории и стоимости (средняя цена 25-35$).

Но имеются и исключения. К примеру,обычнуюVisaМоскомприватбанк выдаёт абсолютно бесплатно с нулевым кредитом. Только бесплатность эта со скрытыми хитростями в виде высокой оплаты за займы вне льготного времени (3% ежемесячно).

Очередным недостатком кредиток с graceperiod является цена обналичивания. Обычно банкиры за снятие средств с таких карт взымают 3% (в РЬР обналичивания бесплатны, у банка Москвы – 1,9%, у ВТБ 24 дороже всех – 4%).

Подводный мир

В Альфа-Банке самое длительное время кредитования по льготам. Оно действует с момента совершения покупки в течение двух месяцев. У Импексбанка такая же система отсчёта (нулевые займы сроком от 15 дней до 1 месяца с момента приобретения чего-либо), в Москомприватбанке и РБР срок льготного периода - 1 месяц. У банков Ситибанк и Райффайзенбанк срок кредитования карты привязан ко дню оформления выписки. 50 дней – официальное время graceperiod. В жизни он может быть и меньше. Например, вы пользуетесь кредиткой 15 марта, а 17-го у вас оформление выписки, после которого вы  должны выплатить задолженность в течение 20 дней. В итоге кредит «нулевой» вы получите на 23 дня. А graceperiod максимум будет исключительно для покупок, которые были совершены после даты оформления выписки, в данном случае – 18-го числа ежемесячно. В ПСБ каждые месяц образуется кредит, который нужно выплатить до 15-го числа следующего календарного месяца (В МКБ и «Авангарде», ВТБ 24 и Банке Москвы  дата погашения долга – до 20 числа следующего месяца).В данной ситуации клиенту выдаётся нулевой кредит сроком на 50 дней для совершения покупок в первые дни месяца и только на 20 дней при условии использования кредитки, например 31 августа.

Несколько полезных советов

Перед покупкой карточки нужно досконально изучить расценки за пользование ею, и главным образом размер кредитных процентных ставок. Дворецкая Татьяна, директор управления социального кредитования МКБ подсказывает, что на рынке их размер колеблется в пределах 20-24% годовых в валюте и 24-28% в рублях.

Советуем сразу уточнить, во сколько вам обойдётся обслуживание кредитки в течение года, каков кредитный предел и время предоставления займа банком. Разузнайте о сервисах, осуществляющих информирование о полном и минимальным платежах, об выполняемых по счёту операциях и т.п.

С первого взгляда это кажется мелочью, но при помощи данной услуги вы сэкономите время при выплате кредита, сможете контролировать все операции и застраховать себя от незаконной эксплуатации карты. Есть банки, в которых graceperiod не действует при обналичивании кредитки посредством банкомата, поэтому лучше узнайте саму схему применения времени льгот, советует Солодов Дмитрий, который является начальником управления розничного займа Банка Москвы.

Очередной важный нюанс – требования к выплате задолженности, варианты выплаты и всевозможные комиссии, наличие или отсутствие иерархической сети пунктов выплаты. К примеру, В ММБ, кредит можно выплатить не только в банке с помощью наличных, но и в любом банкомате, выполняющем функцию cash-in (приём наличных), посредством денежного перевода в ММБ с любого счёта или банка, через механизм интернет-банкинга. Самый удобный вариант погашения кредита – через Интернет. Данная услуга сейчас предлагается банками: ВТБ 24, Ситибанк, Альфа-Банк, «Союз», Райффайзенбанк и прочими.

Предел займа

Кредитную карточку получить легко. Волошин Станислав, выполняющий обязанности директора департамента розничного предпринимательства Импексбанка, рассказывает, что в-первую очередь необходимо оформить заявление в отделении банка или на веб-сайте данного финансового учреждения. При желании получения суммы-овердрафта размером в 2 тыс. $ (евро) или 50 тыс. руб. нужно только предоставить банку свой паспорт и, к примеру, удостоверение водителя. Длительность регистрации кредитки – не более 5 дней. Обычно этот процесс занимает 3 дня.

Чтобы получить кредитную карту, необходимо иметь фиксированный доход, равный 15 000 руб. то является обязательным условием ММБ. А, например, в ВТБ 24 наименьший заработок должен составлять 350$. Зенина Мария – начальник управления развития предпринимательства и поддержки продаж ВТБ 24, она перечисляет, что минимальные требования к заёмщикам: гражданство РФ, возраст 21-60 лет, не менее 1 года трудового стажа, обладание постоянной пропиской в данном регионе.

Кредитный предел напрямую зависит от заработка клиента. Дворецкая Татьяна из МКБ, рассказывает, что сейчас наибольший кредит равен размеру трёх среднемесячных зарплат заёмщика. – Спустя 6 месяцев клиент вправе увеличить размер предела.

Особые требования

Многими банками практикуются особые требования для получения кредиток. Торхов Валерий – заместитель председателя правления банка «Авангард» замечает, что при повторном выпуске карточек, заёмщики совсем могут не платить за обслуживание в течение года, если в предыдущем готу они активно использовали кредитку. Данное правило относится к владельцам карт Gold, при условии совершения покупок в среднем размером в 800$ за 30 дней. 300$ в месяц – требование к владельцам карточек Classic/Standard. Ну а те, кто карту использовал не так активно, платят гораздо меньше. В зависимости от типа кредитки, скидка достигает 60-80%. Благодаря программе Импексбанка под названием «Верные друзья», клиентам может предоставляться карта по облегчённой схеме, не предусматривающей показа справки о доходе и т.д. на основе транзакционной истории по банковским картам. Аксенов Алексей, являющийся генеральным директором по продуктам и розничным услугам ММБ, признаётся, что «Для нас кредитные карточки – стратегически важный продукт розницы и нами ведётся непрерывная работа по созданию его привлекательным в глазах наших клиентов.

Похожие материалы:

Кредитные карты для студентов - в

На сегодняшний день не все банки выдают кредитные карты для студентов, однако таковые есть, причем предлагают они свои молодым клиентам условия отнюд

Операции с платежной картой в ин�

Сегодня многие клиенты банков пытаются производить различные платежные операции или оплату каких-либо услуг через интернет. Это вполне объяснимо, ведь так горазд�

Пластиковые карты VISA Electron и Cirrus Ma

VISA Electron и Cirrus Maestro несколько условно можно назвать «эконом-классом» банковских пластиковых карточек. Это идентичные продукты ведущих мировых платежных систе

Достоинства чиповых карт

Пластиковая карта, в которую вмонтирован специальный микропроцессор, или иначе говоря – чип, называется чиповой. Главное отличие таких карт заключается в