Пластиковые карты уже давно не диковинная вещица. Их широко применяют в качестве средств безналичной оплаты. У людей уже вошло в привычку получение з/п на карту, телефонные, проездные карточки. Все они называются дебетовыми, позволяющими тратить собственные деньги.

Если с такими картами вы, так сказать «наты», то спокойно можно попытаться завести кредитку. Основное преимущество карт в том, что они дают возможность её обладателю потратить больше денег, чем он имеет путём использования «чужих» средств – то есть средств, взятых у банка взаймы.

На данный момент широкое распространение получили некоторые международные системы оплаты, которые используют банковские карточки: VISA (пожалуй, самые известные в мире), AmericanExpress, MasterCard. Какую именно кредитку выбрать – это вам посоветуют работники банка, опираясь на то, где будет использоваться ваша карточка.

О том, что ММБ выпускает 2 вида кредиток, а именно: основанные на «Золотых» картах и на Visa или MasterCardСтандарт, рассказала Кузьминская Екатерина – управляющая отделам обслуживания физических лиц филиала ЗАО ММБ в Питере. Отличаются карты только пределом кредита. Клиент может претендовать на конкретный лимит в зависимости от уровня заработка. Обычно он равен трём месячным зарплатам человека, которые должны быть подтверждены справкой по форме 2-НДФЛ. Разумеется, у «Золотых» кредиток предел гораздо выше и достигает 400 тыс. руб.

Каждый банк обладает личной «кредитной изюминкой». Купив карту ММБ, у вас появляется возможность 50 дней пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно.

Екатерина Кузьминская рассказывает: «например, вы рассчитались кредиткой, вам выдали выписку на 30-е число месяца, в которой указана потраченная вами сумма, когда и где она была потрачена. И если до 19 числа следующего месяца вы погашаете задолженность перед банком, то на это время % начисляться не будут». В случае частичной выплаты кредита, с 19 числа будут начисляться проценты.

Исходя из слов Екатерины Кузьминской, в Международный Московский Банк период рассмотрения всей документации на получение кредитки равен трём рабочим дням. «Мы стараемся на практике выполнять всё гораздо быстрее. Для начала рассмотрения заявки банком, необходимо предоставить ряд документов, а именно: паспорт клиента, возможно водительские права, справку о заработке по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки и заполненную анкету. Необходимо гражданство России, Ленинградская или Петербургская прописка. Документы могут подаваться в любое банковское отделение.

Кредитная карточка ММБ действует 1 год. При желании продления этой услуги спустя год, надо принести в банк новый пакет документации, после чего вы получите очередной займовый лимит.

В любой точке приёма карт можно расплачиваться кредиткой. При этом комиссия взиматься не будет. Но при снятии средств наличными необходимо оплачивать и довольно высокую комиссию, потому как кредитные карты в-первую очередь предназначены для безналичного расчёта. Банк устанавливает рублёвый лимит карты, но рассчитываться ею можно в любом уголке мира в валюте страны, где вы находитесь, при этом осуществляется автоматическая конвертация.

Повышенное внимание к кредиткам (в принципе, как и к обычным нашим кошелькам) разного рода шарлатанов – один из их недостатков. Как не стать жертвой их афер?

«В-первую очередь, безусловно, не нужно вместе с самой кредиткой хранить пин-код. Будьте бдительны, совершая операции с вашей карточкой, следите за ней также как за личным кошельком. Воспользуйтесь нашей услугой MobileBanking, которая представляет собой мини-выписку по всем совершённым операциям с вашей кредиткой, а также сведения о располагаемом остатке, которые приходят на ваш телефон туда, где вы находитесь в данный момент и тогда, когда вы хотите их получить. Для подключения этой услуги достаточно прийти в любое отделение  Международного Московского Банка, оформить заявку и заключить договор на обслуживание с применением опции MobileBanking». Такой совет даёт Кузьминская Екатерина – управляющая отделом обслуживания физических лиц филиала ЗАО ММБ в Санкт-Петербурге.

Посредством карты вы осуществляете оплату в отеле, ресторане, гипермаркете, магазине.… В момент подтверждения возможности оплаты и распечатывания кассовым аппаратом чека для вас, вы получите SMS-сообщение от банка, которое будет следующего содержания: время и дата осуществлённой операции (оплата кредиткой); размер оплаты; остаток на карточке, доступный для пользования; место окончания операции. Аналогичное сообщение  вы получите в режиме реального времени, если будете снимать средства в любом из банкоматов,+ все SMS бесплатны.

Екатерина Кузьминская рассказывает, что система MobileBanking уменьшает риск незаконных операций, включая и так называемые двойные платежи. К примеру, в магазине кассир говорит вам, что ваш платёж никак не может авторизоваться и несколько раз пропускает через POS-терминал вашу кредитку, а вскоре после получения банковской выписки вы видите, что с вас за одно и то же приобретение были дважды списаны средства. Уладить такую неприятную ситуацию прямо в магазине помогут два SMS-сообщения об оплате, пришедшие на ваш телефон. Рассмотрим другой случай. Без вашего согласия  кто-то воспользовался вашей карточкой. Вы сразу же узнаёте об этом через SMS-сообщение, которое поступило на ваш мобильный телефон, и сможете в тот же момент заблокировать кредитную карту и избежать потерь в дальнейшем.

Через Интернет и сайт ММБ можно прослеживать баланс вашей кредитки. Короче говоря, в наше время банками предусмотрены практически все ситуации, чтобы клиенты могли контролировать операции на карте, пользование ею было удобным и доставляло исключительно позитивные эмоции.

А вот ответы экспертов других банков на наши экспресс-вопросы:

На что следует обратить внимание при выборе кредитки?

Зинкевич Ольга – замдиректора Дирекции розничного предпринимательства и пластиковых карт ОАО «Промышленно-строительный банк».

Во-первых, нужно обращать внимание на наличие или отсутствие дополнительных «потайных» комиссий. Так, некоторыми финансовыми учреждениями включается в тарифы ежемесячная комиссия за учёт невыплаченного кредита (или обслуживание счёта), что в результате приводит к существенному подорожанию обслуживания карточки. Ещё следует внимательно изучить все доступные способы внесения платы и порядок погашения займа – наличие или отсутствие банковских партнёров, отделений и дополнительных налогов за выплату.

ОАО «Альфа-Банк» («Санкт-Петербургский» филиал). Казанский Александр, замдиректора по розничному бизнесу.

Внимание нужно обращать на  «потайные» налоги (например, налог на обслуживание счёта ссуды) и % ставку, ограничения на выдачу средств наличными, расценки за взимание наличных в банкомате кредитора.

Потайные» налоги отсутствуют, к примеру, в «Альфа-Банке». Что касаемо потребительских займов, ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба РФ) был назван ряд банков, которые в своей работе используют советы по стандартам раскрытия данных при выдаче потребительских займов. В этот перечень включён и «Альфа-Банк.

Какие кредитки предлагаются банком?

Зинкевич Ольга (из «Промышленно-строительного банка»).

С новым продуктом наш банк вышел 01.11.05. Этим продуктом являлись кредитные карты VISAClassic с восстанавливаемым пределом и сроком кредитования под 0%. Мы смогли сделать условия по продукту довольно конкурентоспособными с помощью новейших технологий унификации бизнес-операций и кредитования. Если клиент погашает задолженность в течение периода льгот (полтора месяца), то он может использовать банковские средства абсолютно бесплатно.

В процессе разработки кредиток мы осознанно отказались от введения различных «потайных» платежей и налогов. У «Промышленно-строительного банка» самый прозрачный тарифный план кредитных карточек на рынке, не содержащий как это часто бывает, огромного числа ссылок и сносок.

Казанский Александр из «Альфа-Банка».

Банком предлагается стандартный пакет кредиток: MasterCard (Platinum, Mass, Gold) и Visa (Platinum, Gold, Classic). Отличия категорий карт друг от друга идентичны различиям расчётных карточек.

Какие услуги дополнительно могут предоставляться обладателям кредиток?

«ПСБ». Зинкевич Ольга.

БесплатноеSMS-уведомление об осуществлённых операциях и рассылка выписок и отчётов с периодичностью, устанавливаемой клиентами, является дополнительной услугой. Также в Питере большинство магазинов делают скидки держателям ОАО «Промышленно-строительного банка».

Казанский Александр из «Альфа-Банка».

Погашение кредита и мониторинг выписки в «Альфа-Клик» (интернет-банк), выплата займа и просмотр баланса со своего счёта при помощи мобильника («Альфа-Мобайл»), льготный период – 2 месяца, бесплатная преждевременная выплата, зачисление переплаты наименьшего размера платежа на счёт выплаты кредита в последующих месяцах.

Клиент обратился в банк за кредиткой. Какие к нему будут предъявлены основные требования?

Зинкевич Олег («ПСБ»)

Обладание постоянной работой, зарегистрированным в Ленобласти или Петербурге жильём, обязательный возраст для женщин 18-55, а для мужчин 18-60.

«Альфа-Банк». Александр Казанский.

Прописка в Питере, Ленинградской области или регионах расположения «Альфа-Банка», возраст от 21 до 60 лет, официальный постоянный заработок, 9000 рублей – низший уровень дохода.

В Санкт-Петербурге были когда-либо зафиксированы случаи шарлатанства по кредитным картам? До какой степени велики были убытки, понесённые банком из-за аферистов?

«ПСБ». Ольга Зинкевич.

Как и остальные банки, наш – не исключение, поэтому мы периодически прослеживаем попытки несанкционированного проведения операций. Но наша хорошая профилактическая деятельность, чёткое фиксирование подобных попыток, высококвалифицированные работники и накопленный огромный опыт позволяет нам сводить к минимуму убытки от действий аферистов.

Казанский Александр из «Альфа-Банка».

Подобные ситуации возникали, но, к счастью, банку был нанесён незначительный ущерб.

Ни для кого не секрет, что реальная и официальная заработная плата в РФ существенно отличаются. Получается ли у банка учесть именно реальный заработок заёмщика при выдаче ему кредитки?

Зинкевич Ольга из «ПСБ».

Мы знаем, что сейчас такая проблема существует, поэтому от клиента официального подтверждения заработка мы не требуем. Для заявки на выдачу карты можно предоставить и свободную форму справки, заверенной работодателем. Но в ОАО «Промышленно-строительный банк» параллельно есть и механизм оценки «стоимости» потенциального заёмщика на рынке труда, который учитывает его рабочую сферу, степень занимаемой должности и региональные факторы. Используя данный механизм, мы абсолютно честно и точно даём оценку предполагаемому заработку клиента.

«Альфа-Банк». Казанский Александр.

В нашем банке при подаче заявки на выдачу кредитки, подтверждение своего заработка не является обязательным требованием.

Похожие материалы:

Кредитные карты для студентов - в

На сегодняшний день не все банки выдают кредитные карты для студентов, однако таковые есть, причем предлагают они свои молодым клиентам условия отнюд

Операции с платежной картой в ин�

Сегодня многие клиенты банков пытаются производить различные платежные операции или оплату каких-либо услуг через интернет. Это вполне объяснимо, ведь так горазд�

Пластиковые карты VISA Electron и Cirrus Ma

VISA Electron и Cirrus Maestro несколько условно можно назвать «эконом-классом» банковских пластиковых карточек. Это идентичные продукты ведущих мировых платежных систе

Достоинства чиповых карт

Пластиковая карта, в которую вмонтирован специальный микропроцессор, или иначе говоря – чип, называется чиповой. Главное отличие таких карт заключается в